가계 빚 다시 역대 최대…부동산 살아나자 3분기 주담대 17조원↑

올해 3분기(7∼9월) 전체 가계 신용(빚)이 전 분기보다 14조원 넘게 불어 또 사상 최대 기록을 세웠다.

높은 금리에도 부동산 경기 회복과 함께 주택담보대출이 17조원 이상 급증한 데다, 여행 등이 늘어나면서 카드 사용 규모도 커졌기 때문이다.

한국은행이 21일 발표한 '2023년 3분기 가계신용(잠정)' 통계에 따르면 올해 9월 말 기준 가계신용 잔액은 1천875조6천억원으로 2분기 말(3월 말·1천861조3천억원)보다 0.8%(14조3천억원) 많았다.

기존 기록이었던 지난해 3분기 말(1천871조1천억원)을 웃도는 역대 최대 규모다.

가계신용은 가계가 은행·보험사·대부업체·공적 금융기관 등에서 받은 대출에 결제 전 카드 사용 금액(판매신용)까지 더한 '포괄적 가계 빚(부채)'을 말한다.

가계신용은 금리 인상 등 통화 긴축의 영향으로 작년 4분기(-3조6천억원)와 올해 1분기(-14조4천억원) 잇따라 뒷걸음쳤지만, 세 분기 만인 2분기(+8조2천억원) 반등한 뒤 3분기에 다시 새로운 정점을 찍었다.

가계신용 중 판매신용(카드 대금)을 빼고 가계대출만 보면, 3분기 말 잔액이 1천759조1천억원으로 2분기 말(1천747조4천억원)보다 11조7천억원 증가했다. 역시 잔액이 종전 기록인 작년 2분기(1천757조1천억원)를 뛰어넘어 역대 가장 많다.

특히 가계대출 가운데 주택담보대출(잔액 1천49조1천억원)이 17조3천억원 급증하며 직전 분기에 이어 최대 잔액 기록을 또 경신했다. 증가 폭도 2분기(14조1천억원)보다 더 커졌다.

하지만 신용대출을 포함한 기타 대출(잔액 710조원)은 5조5천억원 줄어 8분기 연속 감소세를 유지했다.

창구별로는 예금은행에서 가계대출이 3개월 사이 10조원 증가했지만, 상호금융·상호저축은행·신용협동조합 등 비은행예금취급기관에서는 4조8천억원 줄었다.

기타금융기관 가계대출은 주택담보대출(+6조4천억원)을 중심으로 6조5천억원 불었다.

3분기 가계 판매신용 잔액(116조6천억원)은 신용카드사를 비롯한 여신전문회사(+2조8천억원) 위주로 2조6천억원 증가했다. 1분기(-3조3천억원)와 2분기(-5천억원) 연속 감소한 뒤 세 분기만의 반등이다.

여행·여가 수요가 늘면서 신용카드 이용 규모도 커졌다는 게 한은의 설명이다.

서정석 한은 금융통계팀장은 "3분기 신용대출 등 기타 대출의 감소세는 이어졌지만, 주택 경기 회복과 함께 주택담보대출이 늘고 판매신용도 세 분기 만에 증가세로 전환되면서 전체 가계 신용 규모가 커졌다"고 설명했다.

기타금융기관의 가계대출 증가 폭이 2분기 11조7천억원에서 3분기 6조5천억원으로 급감한 데 대해서는 "주택도시기금의 주택담보대출과 증권사 대출이 전 분기 대비 감소세로 돌아섰기 때문"이라고 덧붙였다.

가계신용 전망 관련 질문에는 "최근 금리 상승으로 주택시장 관망세가 확산하고 있는데, 향후 가계신용도 그 영향을 받을 것으로 예상된다"며 "정부의 가계대출 관리 강화 정책의 효과도 시차를 두고 가시화할 것으로 기대한다"고 답했다.